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知识产权质押融资支持中小企业良性发展

时间:2013-10-28        来源:中国电子报        作者:王彦华

  北京软件和信息服务交易所
  众所周知,中小企业一直都面临着融资难的问题,而科技型企业是典型的轻资产、重智力,知识产权就是企业的核心资源,因此科技型中小企业的融资难度更大。目前,北京中关村高新技术企业有两万余家,而其中科技型中小企业占据了90%以上。
  北京软件和信息服务交易所(以下简称“软交所”)积极响应国家扶持科技型中小企业发展的政策,充分发挥利用自身产业的优势,深度挖掘企业知识产权的价值,帮助其辖内服务的企业最大化地利用其知识产权价值。在知识产权质押融资方面的工作上,大胆创新,许多难题都得到了突破。

  知识产权直接质押贷款融资

  知识产权质押贷款在几年前有过呼声,但由于缺乏实际操作性,以及银行系统根深蒂固的风险厌恶性,其很快便淹没在众多其他的银行产品线中。软交所成立后,通过大量的工作,以及串联了知识产权质押贷款中各个环节的需求供给对接以及利益的平衡,使之成为一套完整的、在一定程度上可以复制的、具有可操作性的产品,真正地可以服务于北京市广大的中小科技企业,满足其一定的发展资金需求。
  2011年下半年,软交所与北京银行达成战略合作,在北京市经信委的鼓励和支持下,面向软件企业,推出了一款“软件贷”的金融融资产品。作为一大创新产品,“软件贷”的特点是企业只需要将“软件著作权”和“软件产品登记证”作为直接质押担保,向银行申请贷款。将“软件产品登记证”和“软件著作权”质押,开创了先例,打破了之前以专利权作为主要质押物的局面。由软交所提供服务的企业占据近1/2。之后,软交所又联合了中国建设银行面向系统集成企业推出了“集信通”产品,联合中国工商银行推出了“科技通”,联合杭州银行推出了“知产贷”等。
  实施培育工程以来,软交所充分发挥平台优势,共办理20余笔专利质押、3笔商标质押及43笔软件著作权质押,通过知识产权质押方式使37家工业企业获得科技融资2.13亿元。

  知识产权间接质押融资

  在实践中我们发现,银行对中小企业的融资支持作用有限,银行贷款不能够满足企业的实际用款需求,而且仅靠银行和软交所还远远不够。在知识产权直接质押融资不可行的时候,还需要大力开拓知识产权间接融资的道路。知识产权的间接融资主要体现在银行买断信托基金模式中作为担保公司的反担保物以及中小企业私募债券中作为反担保物为企业增信。
  软交所团结了多方金融机构的力量,尝试来共同解决中小企业融资问题。“软件产业转型升级”集合信托产品以及科技型中小企业私募债都是其中的典型代表。除在知识产权质押贷款中所涉及的银行、评估公司等机构外,在这两个崭新的模式探索中,软交所还集成了担保公司、信托公司以及券商等更多的金融机构,力争通过更加广泛的金融力量来解决企业在运营过程中的资金问题,且在这些模式中,知识产权都发挥了积极的作用,为企业获得更多资金提供了鼎力支持。
  今年以来,软交所联合了多家银行、券商、北京信托、担保公司、评级机构、创投机构等,一起协助配合,更好地为中小企业融资提供全方位的服务。其中,与中关村担保公司、北京信托等合作,推出“软件产业转型升级”集合信托;与海科金担保及券商之间合作,协助企业发行中小企业私募债券。在这两种融资模式中,将企业的知识产权作为主要反担保物,将企业的融资额度放大,充分体现了企业知识产权的价值。

  获得扶持企业进入良性循环

  企业在获得资金支持后,不仅可以用于日常流动资金,也可以用来扩大企业规模,实现更多更快的业务扩张。通过软交所获得资金支持的企业,主要都将资金用于如右表所示领域。通过软交所联合各金融机构对企业进行扶持,成功地使企业获得了生存、发展,企业的运营在愈来愈步入正轨的同时,亦解决了企业员工的生存与发展问题,并且随着企业的壮大,也可以更好地通过增加缴税的方式回馈社会。
  企业的成长和提升对于整个社会具有正外部效应。目前在软交所的服务下所获得知识产权融资支持的企业分布在软件企业、高新企业、系统集成企业三个大类中,细入到几十个细分领域当中。
  获得知识产权融资支持的中小科技型企业在各个领域分布广泛,成为各个产业链上的重要一环,在实现了知识产权转化而获得资金支持后,或多或少地加速了新技术的推广应用,甚至是带动了产业的升级换代。
  北京某软件企业,主营业务为产品质量追溯监控。通过资金支持,该企业成功实施了二维码赋码、全产业链质量监控的合同,使得多种药品和部分食品(如牛奶)实现了来源可控、可查、可追溯的状态,有效地保证了食品药品安全及人们的健康。该企业还将进一步推广该技术到更多领域,为人们的生活保驾护航,为社会创造积极正能量。
  北京某高新企业,主营业务为冻干机。冻干技术主要应用于制药厂和医院,使欲保存药剂既能延长保存时间又能维持原有药效。在其国际水平的冻干技术专利转化获得资金支持后,实现了冻干技术逐步替代传统干燥技术的转变升级,带动了行业意识的转型,并可以进一步对上下游的企业进行信息整合。

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