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交通银行“得利宝•稳添利”人民币理财产品

(一)1得利宝·稳添利3个月基本信息 

产品名称

“得利宝·稳添利3个月”

代码:2441120013

投资及收益币种

人民币

产品类型

保证收益型,交通银行对本理财产品的本金提供保证承诺,并按本产品说明书约定的投资收益率(年率)向投资者计付理财收益。

产品风险评级

1R(本评级为交通银行内部评级,仅供参考)

目标客户

经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的所有投资者

计划发行规模

20亿,如募集规模低于1亿元,交通银行有权宣布该产品不成立

产品募集期

2012年7月24日-2012年7月26日19:00(交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售期,如经交行判断需调整募集期,交行将提前两个工作日在交通银行网站公告。如销售期提前结束或延长则产品的投资起始日、投资到期日以及实际投资期限有可能因此相应变化。)

最低投资金额

50,000.00人民币,以10,000.00人民币为单位递增

投资起始日

2012年7月27日

投资到期日

2012年11月1日

预期投资期限

97天 (如遇产品提前终止,则本产品实际投资期限可能小于预期投资期限)

提前终止日

产品到期日前第9个工作日,银行有权在当天提前终止本理财产品

观察日

产品到期日前第10个工作日

提前终止权

客户无权提前终止(赎回)该产品,若在观察日当天3M Shibor低于2.60%,银行有权于提前终止日提前终止本产品。若银行提前终止本产品,则将在提前终止日后两个工作日内在交通银行网站或网点公告。

Shibor为上海银行间同业拆放利率,该利率是全国银行间同业拆借的基准利率,以当日北京时间11:30SHIBOR官方网站首页公布(http://www.shibor.org)的数据为准。

投资收益率(年率)

3.9%

计算理财收益基础天数

365天

收益计算公式

理财本金×投资收益率(年率)×实际投资天数/365,精确到小数点后2位,小数点后第3位四舍五入。实际投资天数为投资起始日起(含)至投资到期日或提前终止日(不含)的实际天数。

到账日

投资到期日或提前终止日后的两个银行工作日内为到账日,客户投资本金及应得投资收益在投资到期日或提前终止日与资金实际到账日之间不计利息。

本金及收益支付

交通银行在投资到期日或提前终止日计算投资者的理财收益,并于到账日一次性将客户应得本金及理财收益划转至投资者指定账户。

理财资产托管人

交通银行

产品费用

托管费率:0.06%

投资管理费:银行以产品投资运作所得为限,按照理财产品合同的约定,在扣除托管费后,向客户支付理财本金及收益,剩余部分作为银行投资管理费归银行所有。

银行有权单方面调整前述收费项目、标准等具体收费内容,并在执行前按本产品说明书约定向客户进行信息披露。

工作日

为中国银行工作日。若投资起始日、投资到期日等为非工作日的,则顺延至下一工作日。

质押

本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。

税款

理财收益的应纳税款部分由投资者人自行缴纳。银行不进行代扣代缴。

其他

如本理财产品募集期间市场发生剧烈波动,经交通银行合理判断,难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的,交通银行有权宣布取消本理财产品。并于销售期结束后的两个工作日内公开发布取消本理财产品的公告。同时交通银行将于原定投资起始日后的两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。投资者实际交存理财资金之日至投资起始日,按照当时交通银行公布的人民币活期储蓄存款利率计息。投资到期日或提前终止日与投资本金及收益实际到账日之间不计利息。

2、产品投资范围:

本理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理,投资于货币市场和公开评级在投资级以上的债券市场工具及金融衍生产品等。

3、本金和收益计算方法和测算依据

(1)理财产品收益的计算方法。

客户收益的计算方法:理财产品收益=理财本金×投资收益率(年率)×实际投资天数/365。

(2)理财产品收益的测算依据观察日shibor 表现以及提前终止日交行是否行使提前终止权,按照产品说明书的约定,计算产品投资人可以获得的相应实际投资收益。本理财产品实际投资天数以本产品说明书“基本信息”规定为准。

(3)本金及收益情况示例。

假定某投资者认购该产品100,000元人民币,投资起始日为2012年7月27日,投资到期日为2012年11月1日,预期投资期限为97天,观察日为2012年10月18日,提前终止日为2012年10月19日,可能的投资情况如下:

情景一:若在观察日当天3M Shibor为2.5%,低于2.6%,交行于提前终止日行使提前终止权利终止该产品,则实际投资天数84天,投资者拿回全额理财本金,并获得897.53元人民币的投资收益(100,000*3.9%*84/365=897.53);

情景二:若在观察日当天3M Shibor为3.0%,高于2.60%,则实际投资天数为97天,投资者拿回全额理财本金,并获得1,036.44元人民币的投资收益(100,000*3.9%*97/365=1,036.44);

最不利投资情况:观察日shibor 表现达到产品说明书约定触发银行行使提前终止权的条件且银行在提前终止日行使提前终止权,则产品实际投资天数将小于预期投资期限,投资者实际获得的理财收益将少于按预期投资期限计算可以获得的收益。

特别提示:以上测算为模拟数据,测算收益不等于实际收益,投资须谨慎!示例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或发生的可能性很大。客户所能获得的最终收益以银行按本产品说明书约定计算并向客户实际支付为准。

(二)1、得利宝·稳添利6个月基本信息

 产品名称

“得利宝·稳添利6个月”

代码:2441120014

投资及收益币种

人民币

产品类型

保证收益型,交通银行对本理财产品的本金提供保证承诺,并按本产品说明书约定的投资收益率(年率)向投资者计付理财收益。

产品风险评级

1R(本评级为交通银行内部评级,仅供参考)

目标客户

经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的所有投资者

计划发行规模

30亿,如募集规模低于1亿元,交通银行有权宣布该产品不成立

产品募集期

2012年7月24日-2012年7月26日19:00(交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售期,如经交行判断需调整募集期,交行将提前两个工作日在交通银行网站公告。如销售期提前结束或延长则产品的投资起始日、投资到期日以及实际投资期限有可能因此相应变化。)

最低投资金额

50,000.00人民币,以10,000.00人民币为单位递增

投资起始日

2012年7月27日

投资到期日

2013年2月4日

预期投资期限

192天 (如遇产品提前终止,则本产品实际投资期限可能小于预期投资期限)

提前终止日

产品到期日前第9个工作日,银行有权在当天提前终止本理财产品

观察日

产品到期日前第10个工作日

提前终止权

客户无权提前终止(赎回)该产品,若在观察日当天6M Shibor低于3.0%,银行有权于提前终止日提前终止本产品。若银行提前终止本产品,则将在提前终止日后两个工作日内在交通银行网站或网点公告。

Shibor为上海银行间同业拆放利率,该利率是全国银行间同业拆借的基准利率,以当日北京时间11:30SHIBOR官方网站首页公布(http://www.shibor.org)的数据为准。

投资收益率(年率)

3.95%

计算理财收益基础天数

365天

收益计算公式

理财本金×投资收益率(年率)×实际投资天数/365,精确到小数点后2位,小数点后第3位四舍五入。实际投资天数为投资起始日起(含)至投资到期日或提前终止日(不含)的实际天数。

到账日

投资到期日或提前终止日后的两个银行工作日内为到账日,客户投资本金及应得投资收益在投资到期日或提前终止日与资金实际到账日之间不计利息。

本金及收益支付

交通银行在投资到期日或提前终止日计算投资者的理财收益,并于到账日一次性将客户应得本金及理财收益划转至投资者指定账户。

理财资产托管人

交通银行

产品费用

托管费率:0.06%

投资管理费:银行以产品投资运作所得为限,按照理财产品合同的约定,在扣除托管费后,向客户支付理财本金及收益,剩余部分作为银行投资管理费归银行所有。

银行有权单方面调整前述收费项目、标准等具体收费内容,并在执行前按本产品说明书约定向客户进行信息披露。

工作日

为中国银行工作日。若投资起始日、投资到期日等为非工作日的,则顺延至下一工作日。

质押

本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。

税款

理财收益的应纳税款部分由投资者人自行缴纳。银行不进行代扣代缴。

其他

如本理财产品募集期间市场发生剧烈波动,经交通银行合理判断,难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的,交通银行有权宣布取消本理财产品。并于销售期结束后的两个工作日内公开发布取消本理财产品的公告。同时交通银行将于原定投资起始日后的两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。投资者实际交存理财资金之日至投资起始日,按照当时交通银行公布的人民币活期储蓄存款利率计息。投资到期日或提前终止日与投资本金及收益实际到账日之间不计利息。

2、产品投资范围:

本理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理,投资于货币市场和公开评级在投资级以上的债券市场工具及金融衍生产品等。

3、本金和收益计算方法和测算依据

(1)理财产品收益的计算方法。

客户收益的计算方法:理财产品收益=理财本金×投资收益率(年率)×实际投资天数/365。

(2)理财产品收益的测算依据观察日shibor 表现以及提前终止日交行是否行使提前终止权,按照产品说明书的约定,计算产品投资人可以获得的相应实际投资收益。本理财产品实际投资天数以本产品说明书“基本信息”规定为准。

(3)本金及收益情况示例。

假定某投资者认购该产品100,000元人民币,投资起始日为2012年7月27日,投资到期日为2013年2月4日,预期投资期限为192天,观察日为2013年1月21日,提前终止日为2013年1月22日,可能的投资情况如下:

情景一:若在观察日当天6M Shibor为2.5%,低于3.0%,交行于提前终止日行使提前终止权利终止该产品,则实际投资天数179天,投资者拿回全额理财本金,并获得1,937.12元人民币的投资收益(100,000*3.95%*179/365=1,937.12);

情景二:若在观察日当天6M Shibor为3.1%,高于3.0%,则实际投资天数为192天,投资者拿回全额理财本金,并获得2,077.81元人民币的投资收益(100,000*3.95%*192/365=2,077.81);

最不利投资情况:观察日shibor 表现达到产品说明书约定触发银行行使提前终止权的条件且银行在提前终止日行使提前终止权,则产品实际投资天数将小于预期投资期限,投资者实际获得的理财收益将少于按预期投资期限计算可以获得的收益。

特别提示:以上测算为模拟数据,测算收益不等于实际收益,投资须谨慎!示例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或发生的可能性很大。客户所能获得的最终收益以银行按本产品说明书约定计算并向客户实际支付为准。

 

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