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北京软件检测中心对人民银行非金融机构支付服务业务系统第三方支付系统检测

时间:2013-03-08        

北京软件检测中心据艾瑞咨询发布的数据,2011年中国第三方网上支付行业预计整体交易规模将达到22038亿元,突破2万亿元大关,而在预付卡市场,业内较为公认的现状是预付卡交易约占一般商品零售交易总额的20%-30%,巨大的市场和资金流量不仅仅带动了社会经济发展,同时也带来了新的风险,如网络诈骗、洗钱、非法套现、收受贿赂等,为促进支付服务市场健康发展,规范第三方非金融机构支付服务行为,防范支付风险,保护当事人的合法权益,人民银行先后发布了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告〔2010〕第17号)及《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》(中国人民银行公告〔2011〕第14号)等多个管理办法和规定,制定了非金融机构支付业务设施技术认证规范,要求全国所有申请第三方支付牌照的公司和机构对交易系统进行强制性检测认证。

在上述管理规则基础之上,为了保证检测质量,人民银行通过组织业务能力考核的方式对全国各家软件检测机构进行了评分,同时对检测机构人员进行考评,我中心所有参测人员均成功通过考评取得测试准入资格,最终人民银行在全国范围选取了包括我中心在内共9家机构成为具有非金融支付业务系统检测资质的第三方测试机构。

在参与人民银行考评认证的同时,应人民银行相关部门邀请,我中心投入大量资源参与第三方支付业务检测规范的制定工作,凭借我中心在金融领域和质量保障方面的雄厚经验,对规范各部分均提出了具体的检测要求和检测方法,包括功能、性能、安全等,协助人民银行不断对检测规范进行完善。

作为人民银行授权的支付系统检测机构,我中心先后对数家第三方支付公司的信息系统进行了验证,以预付卡系统为例,根据人民银行发布的“非金融机构支付服务业务系统检测基本要求”,确认被测系统的主要软件测试范围包括:

功能测试  账户管理 卡片管理 密钥和证书管理 交易处理 资金结算 对账处理 差错处理 统计保镖  风险监控测试  联机交易风险管理  脱机交易风险管理  终端风险管理  性能测试  消费  余额查询  交易明细查询  综合场景  安全性测试  网络安全性测试  主机安全性测试  应用安全性测试  数据安全性测试  运维安全性测试  业务连续性测试  文档审核  用户文档  开发文档  管理文档

由于北京软件检测中心对第三方支付业务及其交易系统的规范和检测开展时间较短,部分支付公司在业务系统的测试过程中发现较多亟需改进的地方,如终端管理记录不完整、数据备份机制不足、异常交易监控机制不完善、账户额度限制机制不完善、设备检测报告过期、系统存在安全漏洞等,我中心依托强大的技术团队,在对人民银行相关规范和检测方法的指导之下,针对具体问题提出整改方案,协助被测机构解决问题,使交易系统能够按照人民银行规范正常运行,在帮助第三方支付机构提高其系统质量的同时也为金融行业整体安全保障贡献了力量。同时,北京软件检测中心得到了委托方的高度肯定。

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